Kan een vennootschap ziek worden?
Als bedrijfsleider hebt u er ongetwijfeld wel eens bij stilgestaan: hoe moet het verder met mijn bedrijf als ik ziek val en dus voor een tijdje niet actief zal zijn?
U bent, zonder twijfel, de sleutelfiguur in uw bedrijf. Wanneer zo’n ‘keyman’ wegvalt door ongeval, ziekte of overlijden, komt de continuïteit van het bedrijf dus mogelijks in het gedrang.
Uw eigen inkomensverlies verzekert u in het beste geval al met een dekking gewaarborgd inkomen, al dan niet in uw VAPZ- of IPT-contract. Maar uw vennootschap lijdt ook omzetverlies door uw afwezigheid, terwijl de facturen blijven binnenstromen. Wie betaalt er de vaste kosten, lopende kredieten, uw persoonlijke leasingwagen of verzekeringen? Wat als u elk jaar dividenden uitkeert om uw inkomen aan te vullen?
Een voorbeeld:
Bedrijfsleider
Venootschap
Kosten
- Bezoldiging45.000 €
- Leasing auto12.000 €
- Lening12.000 €
- Overige kosten16.000 €
Gewaarborgd inkomen
De verzekering Gewaarborgd inkomen beschermt enkel uw bezoldiging als zaakvoerder. In de meeste gevallen zal dit niet voldoende zijn.
De maximaal te verzekeren rente bedraagt 80% van uw loon.Ofwel hier :
80% × 45.000 € = 36.000 €
Keyman
De Keyman verzekering beschermt uw mozet. Het helpt uw bedrijf, en dus ook onrechtstreeks uw eigen inkomen, te beschermen.
De maximale jaarlijkse rente bedraagt 80% van de omzet, minus overige verzekerde rente.Ofwel hier :
80% × 120.000 € − 36.000 € = 60.000 €
Een verzekering gewaarborgd inkomen alleen beschermt uw bedrijf bijgevolg niet en is dus niet voldoende om uw levenskwaliteit op peil te houden.
Fiscaal voordelig
Een keymanverzekering is fiscaal voordelig. De premies zijn 100% aftrekbaar als beroepskosten en aangezien de voordelen worden gebruikt om bedrijfskosten te betalen, zullen ze slechts gedeeltelijk onderworpen zijn aan de vennootschapsbelasting.
Persoonlijk samengesteld
Een keymanverzekering is een arbeidsongeschiktheidsverzekering met je bedrijf als verzekeringnemer en begunstigde. De voorwaarden van de verzekering bepaal je zelf:
- In welke gevallen: bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid, in geval van ziekte en/of ongeval? In geval van overlijden?
- Op welke termijn: na welke periode van arbeidsongeschiktheid moet de verzekering tussenkomen? Onmiddellijk? Na een maand, of twee …?
Samenvatting
Als de keyman van een bedrijf uitvalt door ongeval, ziekte of overlijden, kan een keymanverzekering de vaste kosten van het bedrijf dekken om de continuïteit ervan te verzekeren. Aangezien de verzekeringspremies aftrekbaar zijn als beroepskost, is de keymanverzekering fiscaal voordelig. En omdat je zelf bepaalt in welke gevallen en op welke termijn de verzekering tussenkomt, kan je ze helemaal aanpassen aan jouw individuele situatie. Onze experts gaan met jou op zoek naar een oplossing op maat, dus aarzel niet om contact met ons op te nemen!