Waarom Tak 23 de basis vormt voor uw financiële toekomst.
In een financieel landschap dat voortdurend in beweging is, zoeken we in 2026 meer dan ooit naar de gulden middenweg: een manier om vermogen te laten groeien zonder onnodige risico’s te nemen. De Tak 23-beleggingsverzekering biedt precies die stabiliteit en fungeert hierbij als een strategisch “veiligheidshuis” voor uw kapitaal.
Door de fiscale voordelen van een levensverzekering te combineren met de groeikansen van beleggingsfondsen, creëert u een fundament dat zowel flexibel als robuust is. Ontdek hoe u met deze strategie uw kapitaal niet alleen opbouwt, maar ook slim beschermt voor de volgende generatie.
Een Tak 23 beleggingsverzekering
Hieronder leggen we kort de vier kernpijlers uit die deze structuur zo interessant maken voor u als klant:
De Veiligheid van de Structuur: Uw Kapitaal Beschermd
Hoewel een Tak 23 belegt in fondsen zonder kapitaalgarantie, biedt de juridische structuur van een verzekeringspolis een unieke vorm van veiligheid die u niet heeft bij een bankrekening:
- Gescheiden Vermogen: Het kapitaal van uw polis is juridisch strikt gescheiden van het vermogen van de verzekeraar. Mocht een verzekeringsmaatschappij in woelig water terechtkomen, dan blijft uw beleggingsportefeuille buiten schot.
- Asset Segregation: Uw gelden vallen onder het zogeheten “voorrecht van de verzekeringsnemer”. Dit betekent dat u een absolute prioriteit heeft als schuldeiser op de onderliggende waarden van uw eigen contract.
- Discreet & Persoonlijk: U bepaalt wie de begunstigden zijn. Dit biedt een extra laag privacy en controle over de overdracht van uw vermogen aan de volgende generatie.
De Juridische Muur: Bescherming tegen Schuldeisers
In 2026 is de keuze tussen een klassieke effectenrekening en een Tak 23-verzekeringsstructuur cruciaal voor de bescherming van uw vermogen. Voor de zelfstandige ondernemer of vrije beroeper biedt de verzekeringsmantel namelijk een unieke juridische onschendbaarheid die een bankrekening niet kan bieden.
Een cruciaal aspect voor ondernemers is dat het kapitaal binnen een Tak 23-verzekering onder bepaalde voorwaarden niet vatbaar is voor beslag door schuldeisers. Indien u investeert op een moment dat uw onderneming of praktijk financieel gezond is, vormt de polis een veilige haven.
Mochten er zich na de investering onverhoopt professionele twistpunten, schadeclaims of faillissementsaanvragen voordoen, dan is het kapitaal in de verzekering in principe afgeschermd. Dit “onbeslagbaar karakter” van het levensverzekeringscontract (zolang de begunstigde een gezinslid is) biedt een gemoedsrust die bij een gewone beleggingsrekening bij de bank volledig ontbreekt.
Gunstige Fiscaliteit: Slim Omgaan met de Meerwaardebelasting 2026
Sinds 1 januari 2026 is de federale meerwaardebelasting een realiteit. Toch behoudt de Tak 23 een cruciaal strategisch voordeel ten opzichte van direct beleggen in losse fondsen:
- Interne Kapitalisatie: Binnen de polis kunt u van fonds wisselen (switchen) zonder dat u op dat moment de meerwaardebelasting moet afrekenen. De fiscus kijkt pas mee op het moment dat u geld effectief uit de polis naar uw privérekening haalt (de afkoop).
- Geen Roerende Voorheffing: In tegenstelling tot veel bancaire producten is er op de aangroei van een Tak 23 geen jaarlijkse roerende voorheffing van 30% verschuldigd. Dit zorgt voor een krachtig samengestelde interest-effect (interest-op-interest).
- Planning van Afkoop: Door opnames slim te spreiden, kunt u maximaal gebruikmaken van de jaarlijkse fiscale vrijstellingsgrenzen die in 2026 gelden.
Institutionele Beleggingsmogelijkheden: Toegang tot de 'Grote Jongens'
Als zelfstandige of vrije beroeper heeft u vaak geen tijd om dagelijks de beurs te volgen, maar u wilt wel de beste fondsen. De Tak 23-structuur geeft u toegang tot:
- Exclusieve Fondsen: U krijgt toegang tot institutionele beleggingsklassen die normaal enkel toegankelijk zijn voor grote professionele partijen of pensioenfondsen. Deze fondsen hebben vaak lagere interne kosten en een performanter beheer.
- Diversificatie op Maat: U belegt niet in één aandeel, maar spreidt over obligaties en aandelen wereldwijd, maar evengoed private equity of gespecialiseerde vastgoedfondsen. Wilink helpt u deze ‘institutionele’ spreiding te vertalen naar uw persoonlijke risicoprofiel.
- Actief Beheer: Uw portefeuille wordt beheerd door professionals die 24/7 de markt monitoren en bijsturen waar nodig, zodat uw kapitaal ook tijdens uw werkuren voor u blijft werken.
Vergelijkingstabel 2026: Effectenrekening vs. Tak 23
Onderstaande tabel schetst de verschillen op basis van de fiscale en juridische realiteit van januari 2026.
|
Kenmerk
|
Klassieke Effectenrekening (Bank)
|
Tak 23 Beleggingsverzekering (Wilink)
|
|---|---|---|
Waarom dit voor u het verschil maakt
Waar een effectenrekening u blootstelt aan zowel de volatiliteit van de beurs als aan juridische risico’s in uw beroepsleven, werkt de Tak 23 als een strategische buffer. U combineert het groeipotentieel van de financiële markten met de robuuste bescherming van het verzekeringsrecht.
In deze simulatie vergelijken we een eenmalige investering van
€100.000 over een looptijd van 10 jaar. We gaan uit van een gemiddeld bruto marktrendement van 5% per jaar.
De simulatie houdt rekening met de fiscale spelregels van 2026, zoals:
- Beurstaks (TOB): Bij elke aankoop of verkoop van effecten betaal je de Taks op Beursverrichtingen (TOB). De tarieven variëren per type product:
-
-
-
- 0,12%: Voor aandelen en obligaties (max. € 1.300 per transactie).
- 0,35%: Voor bepaalde beleggingsfondsen (max. € 1.600 per transactie).
- 1,32%: Voor kapitalisatiefondsen (max. € 4.000 per transactie).
-
-
- Roerende voorheffing: Op inkomsten uit je beleggingen (zoals dividenden of interesten) betaal je meestal 30% belasting. Er is een vrijstelling voor dividenden van aandelen tot een bepaald bedrag (€ 833 in 2026) die je via je belastingaangifte kunt recupereren.
- Meerwaardebelasting (Nieuw vanaf 2026): Sinds 1 januari 2026 geldt er een belasting van 10% op gerealiseerde meerwaarden bij de verkoop van aandelen en andere financiële activa. Deze belasting wordt berekend op de winst die je maakt ten opzichte van de waarde op 31 december 2025 (de “fictieve aankoopwaarde”).
- Jaarlijkse taks op effectenrekeningen (JTER): Deze taks van 0,15% geldt alleen voor effectenrekeningen met een gemiddelde waarde van meer dan € 1.000.000.
Simulatie: Netto Kapitaal na 10 jaar (Bruto rendement 5%)
|
Component
|
Klassieke Effectenrekening (Bank)
|
Tak 23 Beleggingsverzekering
|
|---|---|---|
|
|
Waarom de Tak 23 wint in 2026
Hoewel u bij een Tak 23 met “2-0 achterstand” begint door de premietaks van 2%, haalt de verzekeringsstructuur de bankrekening na enkele jaren krachtig in. Dit komt door drie factoren:
- Het Sneeuwbaleffect: Op uw effectenrekening bij de bank betaalt u vanaf 2026 op regelmatige basis meerwaardebelastingen en bovenop de beurstaksen op uw transacties. Dat geld is weg en brengt niets meer op. In een Tak 23 blijft de volledige winst in de pot zitten om het jaar daarna weer winst op te leveren. Dit interest-op-interest effect compenseert de instaptaks ruimschoots.
- De Fiscale Filter: In 2026 is de meerwaardebelasting in een Tak 23 vaak gunstiger omdat u de belasting pas betaalt bij de eindafrekening. Bovendien kunt u door middel van een geplande afbouw (deels opnemen) gebruikmaken van de jaarlijkse belastingvrije schijven, waardoor de effectieve belastingdruk daalt.
- Geen ‘Lekkage’: Bij een effectenrekening verliest u bij elke transactie (aan- of verkoop) een klein percentage aan de Taks op Beursverrichtingen (TOB). Binnen een Tak 23 kunt u onbeperkt switchen tussen fondsen zonder deze extra kosten.
In deze simulatie werd rekening gehouden met regelmatige winstnames op de portefeuille en meerdere transacties doorheen de periode.
Uw volgende stap
Deze cijfers zijn gebaseerd op gemiddelde marktverwachtingen voor 2026. Voor een berekening op maat van uw specifiek profiel en de huidige fondsenprestaties:
- Bereken uw scenario: Gebruik de Wilink Online rekentool om de impact van de meerwaardebelasting op uw portefeuille te berekenen.
- Persoonlijk advies: Onze experts kunnen een vergelijking maken op basis van uw huidige bankportefeuille. Maak hiervoor een afspraak voor een vermogensaudit.
Wilt u de impact van deze 2026-strategie live ontdekken?
Wij nodigen u graag uit op een van onze exclusieve Wilink Investment Infosessies. Tijdens deze sessies duiken we dieper in de cijfers en is er ruimte voor uw specifieke vragen over uw vermogen.
Meer weten?
Bekijk hier de locaties en reserveer uw gratis ticket