Het DTI-criterium in uw vastgoedproject
DTI, of Debt To Income, is de verhouding tussen de uitgaven en de inkomsten van kredietnemers. En hoewel het hier op de tweede plaats komt, is dit het belangrijkste criterium bij de analyse van een kredietaanvraag. Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat u uw lening op lange termijn kunt terugbetalen zodat zij van de rente kunnen genieten. Een lening die te snel wordt afbetaald, levert hen namelijk niet genoeg inkomsten op.
Het is van cruciaal belang dat u de kredietverstrekker kunt verzekeren van de stabiliteit, de overdraagbaarheid* en de historiek van uw inkomsten. Een contract van onbepaalde duur biedt nu eenmaal meer zekerheid dan een contract voor bepaalde duur. Maar de werkomgeving verandert. Iemand met een stabiele historiek als uitzendkracht kan net zo kredietwaardig zijn als een ambtenaar.
Met stabiele beroepsinkomsten moet u erop letten dat u een redelijke schuldratio handhaaft. Een koppel met een totaal inkomen van meer dan € 6.500 kan zich een hogere
schuldratio veroorloven dan een alleenstaande met ee inkomen van € 1.800.
Deze schuldratio mag echter bepaalde grenzen niet overschrijden. Om de beste marktvoorwaarden te verkrijgen, raden we aan om onder de drempel van 40 % te blijven. Een stijging tot 55 % of zelfs 60 % is echter denkbaar als er een voldoende vitaal saldo wordt gegarandeerd.
Het volstaat uiteraard niet om een zekere schuldratio te handhaven. U moet er ook voor zorgen dat u genoeg overhoudt om uw andere maandelijkse uitgaven te dekken (eten, kleding, vervoer, vrijetijdsbesteding enz.).
Hoewel het moeilijk is om uw inkomsten te verhogen of uw dagelijkse uitgaven te verlagen, is het wel mogelijk om de terugbetalingsmodaliteiten van uw lening te optimaliseren. Zorg er bijvoorbeeld voor dat een deel van uw lening met vaste looptijd (of bullet) op de eindvervaldag door een groepsverzekering wordt terugbetaald. Of plan een progressieve aflossing in de loop van de tijd. Die optimalisaties kunnen u helpen om over een beter kredietpercentage te onderhandelen.