Financer un achat immobilier grâce à son contrat EIP
L’Engagement Individuel de Pension (EIP) est un outil de pension complémentaire très apprécié des dirigeants d’entreprise travaillant via une société. Au‑delà de la préparation de la retraite, l’EIP peut également devenir un levier puissant pour financer un achat immobilier, que ce soit pour un bien privé, professionnel ou mixte. Dans un contexte où les conditions d’octroi de crédit se durcissent, ce mécanisme constitue une opportunité intéressante pour optimiser sa stratégie financière.
Qu’est-ce qu’un EIP ?
Un outil fiscalement optimal
L’EIP est une solution de pension complémentaire réservée aux dirigeants d’entreprise rémunérés via une société. Il permet à la société de constituer une pension pour son dirigeant tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Les primes payées par la société sont généralement déductibles comme frais professionnels, à condition de respecter la règle des 80 %. Cela permet de transformer une partie des bénéfices en pension future tout en allégeant la fiscalité immédiate.
Pour qui ?
- Tout dirigeant d’entreprise actif via une société
- Percevant une rémunération régulière
- Souhaitant optimiser la fiscalité de sa société et préparer sa pension
Pourquoi souscrire un EIP ?
- Améliorer sa future pension
- Réduire la charge fiscale de la société
- Renforcer son patrimoine personnel
Comment utiliser son EIP pour financer un achat immobilier ?
L’EIP offre deux mécanismes pour soutenir un projet immobilier :
- L’avance sur contrat
- La mise en gage du contrat
Ces solutions permettent d’emprunter moins, d’obtenir un meilleur taux ou de renforcer son dossier bancaire.
1. L’avance sur contrat EIP
L’assureur peut accorder une avance sur la réserve EIP pour financer l’achat d’un bien immobilier, des travaux ou un terrain à bâtir. Le bien doit se situer dans l’Espace Économique Européen.
Avantages de l’avance sur contrat
- Pas d’analyse bancaire
- Pas de frais de dossier
- Procédure rapide
- Pas besoin d’utiliser sa trésorerie privée
- Conditions souvent plus avantageuses qu’un prêt classique
2. La mise en gage de l’EIP
Votre banque peut accepter que votre EIP serve de garantie pour un crédit hypothécaire ou un crédit bullet.
Avantages de la mise en gage
- Facilite l’accès au crédit
- Peut améliorer le taux d’intérêt
- Réduit la nécessité d’un apport privé important
Les avantages d’utiliser son EIP pour investir dans l’immobilier
Optimisation financière
Vous utilisez un capital déjà présent dans votre EIP, sans toucher à votre épargne privée.
Flexibilité du financement
L’avance ou la mise en gage peuvent accélérer l’accès à la propriété et renforcer un projet, même lorsque le dossier bancaire est plus complexe.
Stratégie patrimoniale intelligente
En utilisant votre EIP, vous combinez optimisation fiscale, préparation de la pension et investissement immobilier.
Vous souhaitez analyser vos possibilités via votre EIP ?
Nos conseillers peuvent vous aider à structurer un financement immobilier optimal à l’aide de votre EIP.
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