Dirigeant d’entreprise : comment protéger votre société en cas de maladie ?
En tant que dirigeant, vous vous êtes certainement déjà posé la question : qu’adviendra-t-il de votre société si vous tombez malade et que vous ne pouvez plus travailler pendant un certain temps ?
Que se passe-t-il si un dirigeant d’entreprise tombe malade ?
Lorsqu’un dirigeant est confronté à une maladie ou à une incapacité de travail, les conséquences ne se limitent pas à son état de santé. Dans de nombreuses entreprises, le dirigeant occupe une place centrale : prise de décisions stratégiques, gestion commerciale, relations clients ou partenaires, pilotage financier.
En cas d’absence prolongée, l’entreprise peut rapidement se retrouver fragilisée :
- ralentissement ou arrêt de certaines activités,
- perte de chiffre d’affaires,
- désorganisation interne,
- difficulté à assurer la continuité des contrats en cours.
Contrairement aux salariés, le dirigeant ne bénéficie pas toujours d’une protection automatique en cas d’incapacité, ce qui rend l’anticipation essentielle.
Quels sont les risques pour l’entreprise ?
La maladie d’un dirigeant peut avoir des répercussions directes sur la santé financière et la stabilité de l’entreprise.
🔹 Risque financier
Une baisse d’activité ou des frais imprévus (remplacement temporaire, consultants) peuvent rapidement peser sur la trésorerie.
🔹 Risque opérationnel
Certaines compétences clés ou connaissances stratégiques peuvent être difficiles à remplacer à court terme, entraînant une perte d’efficacité.
🔹 Risque humain et commercial
Clients, partenaires ou collaborateurs peuvent perdre confiance si l’entreprise semble dépendre d’une seule personne.
Ces risques sont encore plus élevés dans les PME et les sociétés où le dirigeant joue un rôle déterminant au quotidien.
Prenons un exemple:
Vous êtes certainement la personne-clé dans votre entreprise. Lorsque vous n’exercez plus à la suite d’un accident, d’une maladie ou d’un décès, c’est tout le fonctionnement de l’entreprise qui peut être compromis.
Votre perte de revenus peut être compensée partiellement via votre contrat PLCI et/ou EIP. Mais votre absence aura aussi un impact sur le chiffre d’affaires de votre société, alors que les factures continueront à rentrer. Qui paiera les frais fixes, les crédits en cours ou le leasing de votre voiture ? Quid si vous versez des dividendes chaque année pour compléter votre revenu ?
Dirigeant d’entreprise
Société
Frais
- Rémunération45.000 €
- Leasing voiture12.000 €
- Emprunt12.000 €
- Autres frais16.000 €
Revenu garanti
L’assurance revenu garanti protège uniquement votre rémunération de dirigeant d’entreprise. Elle ne sera donc probablement pas suffisante.
La rente annuelle maximum est de 80% de votre rémunération. Soit ici :
80% × 45.000 € = 36.000 €
Keyman
L’assurance Keyman protège votre chiffre d’affaires. Elle permet donc de protéger votre entreprise, et donc aussi votre propre revenu.
La rente annuelle maximum est de 80% du chiffre d’affaires, moins les autres rentes assurées. Soit ici :
80% × 120.000 € − 36.000 € = 60.000 €
L’assurance revenu garanti seule ne protège donc pas votre entreprise et ne suffit donc pas à maintenir votre qualité de vie.
Focus sur l’assurance Keyman : une solution stratégique pour l’entreprise
L’assurance Keyman est encore peu connue, mais elle constitue un outil essentiel de gestion des risques pour les entreprises fortement dépendantes de leur dirigeant. Il s’agit d’une assurance incapacité de travail dont votre société est à la fois le preneur d’assurance et le bénéficiaire. C’est vous qui définissez donc les conditions de l’assurance :
Dans quels cas ?
- En cas d’incapacité de travail totale ou partielle?
- En cas de maladie et/ou d’accident ?
- En cas de décès ?
À partir de quand ?
Après quelle période d’incapacité de travail, l’assurance doit-elle intervenir?
A quoi sert l'assurance Keyman?
Elle permet à l’entreprise de :
- compenser une perte de chiffre d’affaires,
- financer un remplacement temporaire,
- rassurer les partenaires financiers,
- préserver la continuité de l’activité.
Qui est concerné ?
Cette assurance s’adresse particulièrement :
- aux dirigeants fondateurs,
- aux associés actifs,
- aux profils dont l’absence aurait un impact majeur sur l’entreprise.
Bien choisie, l’assurance Keyman s’intègre dans une stratégie globale de protection du dirigeant et de l’entreprise.
Une fiscalité avantageuse
Une assurance Keyman est fiscalement avantageuse. Les primes sont 100% déductibles à titre de charges professionnelles et comme les prestations servent à payer des charges de la société, elles ne seront que partiellement soumises à l’impôt des sociétés.
En résumé
Si la personne-clé d’une entreprise disparaît à la suite d’un accident, d’une maladie ou d’un décès, une assurance Keyman peut couvrir les frais fixes de l’entreprise pour en garantir la continuité. Comme les primes d’assurance sont déductibles à titre de charges professionnelles, l’assurance Keyman est fiscalement avantageuse. Et comme c’est vous qui déterminez dans quels cas et à partir de quand l’assurance intervient, vous pouvez l’adapter totalement à votre situation individuelle.
Nos experts se feront un plaisir de chercher pour vous une solution sur mesure.
N’hésitez donc pas à nous contacter !